МОДЕЛЬ НОВОГО ФИНАНСОВОГО МИРОПОРЯДКА

Фактически сейчас имеются все предпосылки для рождения новой, более совершенной общественно-экономической формации, в которой развитие экономики и процветание общества будет зависеть, в большей мере, не от количества природных ресурсов и не от объемов золотых запасов, а от качества созидательного потенциала людей (см. «Предопределенный ход развития»). И тормозом для быстрейшего развития такой формации, в которой жизненно заинтересованы все члены общества, является действующая финансово-экономическая система. Необходимо создать новые, более совершенные условия в экономике, которые позволят обеспечивать и стимулировать развитие общества в прогрессивном, нужном нам всем направлении.

Если первоначальные импульсы для создания и движения денежных потоков будут находиться не в банковской сфере, а в руках у граждан, то только в этом случае у общества появятся реальные рычаги управления экономическими процессами. Суть модернизации финансовой системы состоит в том, чтобы наделить граждан инвестиционной способностью и базовой потребительской возможностью (обеспечивающей базовый уровень жизни) по факту их рождения. В наше время это вполне возможно технически организовать с помощью электронной денежной системы.

Электронные деньги потенциально являются гораздо более мощным, гибким, универсальным и до конца еще неоцененным платежным инструментом, по сравнению с реальными деньгами. Они так же отличаются от бумажных денег, как компьютер отличается от печатной машинки.

Во первых – электронные деньги, по сути деньгами не являются – это только цифры (знаки), они превращаются в реальные деньги только когда переводятся с электронного счета отдельного человека в банк. Поэтому физическое лицо не сможет без посредничества банка обналичить электронные деньги или что-то на них купить.

Во вторых – электронные деньги можно разделить на любое количество узких направлений (потоков) по предназначению платежей. Их можно целенаправленно переводить только на инвестиции, только на потребление (покупку товаров и услуг), только на страхование, образование, оплату жилищно-коммунального хозяйства (ЖКХ) и т.д.

Формирование электронных счетов не требует огромных затратных организационных мероприятий, по сравнению с созданием реальных денег. То есть создать электронные счета с узкой специализацией их предназначений легко можно для каждого отдельного гражданина.

Почему так принципиально важна узкая специализация электронных денег, можно наглядно показать с помощью уточненного уравнения обмена Ирвинга Фишера для неизвестного периода в данном обществе:

(I + R)V = PY, где:

(I + R) – суммарная масса денег, которая состоит из инвестиционных денег (I) и из потребительских денег (R);

V – скорость обращения денег;

P – уровень цен;

Y – количество обмениваемых благ (реальный объем производства).

Уравнение И.Фишера представляет тождество и отражает тот факт, что практически всегда устанавливается соответствие имеющихся в обществе платежных средств и товарно-денежных отношений. На встречу потока денег всегда движется поток товаров. С помощью этого уравнения можно более ясно представить функциональные связи в экономике. Если растет денежная масса, то при стабильной скорости оборота (V), изменяются - либо цены (P), либо объем производства (Y). То есть при слишком быстром увеличении потребительской составляющей денежной массы (R), превышающей темпы роста ВВП – растут цены и развивается скрытая или открытая инфляция, при увеличении инвестиционной составляющей (I) – растет объем производства.

Из этого уравнения видно, почему так важно для создания необходимых рычагов по регулированию экономики, разделить денежные потоки на инвестиционные и потребительские. И разделить их реально и безусловно, возможно только на уровне электронных денег.

Инвестиционные деньги с электронного счета невозможно будет потратить на покупку готовой продукции или услуг. Их можно будет только перевести в банк под целевой инвестиционный проект по созданию или развитию конкретного предприятия для производства нужной людям продукции или услуг. Конечно, эти деньги нельзя будет использовать на валютных биржах и в спекуляциях ценными бумагами, иначе опять сможет запуститься процесс надувания финансовых пузырей.

Коммерческие банки, регулярно получая от граждан электронные средства, заказывают в центральном банке (контролирующем денежную эмиссию) необходимую массу реальных денег. С помощью инвестиционных денег коммерческие банки смогут финансировать реальный бизнес, который будет делиться прибылью с инвесторами – гражданами. То есть инвестиционные деньги будут приносить прибыль не только банковским институтам, но и населению, создавая платежеспособный спрос. При этом представители реального бизнеса не будут получать на руки инвестиционные денежные средства. Они смогут под эти деньги заказывать подрядчикам конкретные работы и материалы. Если банк сочтет эти заказы соответствующими инвестиционному проекту, то он их оплатит, переведя деньги на счета подрядчиков.

Для того, чтобы граждане инвестировали деньги в сферу производства именно той продукции, в которой у них есть насущная потребность, можно создать чисто экономические механизмы стимулирования. Например, можно предложить инвесторам получать отсроченные дивиденды по результатам работы предприятия за год или получать прибыль в виде существенных скидок от стоимости производимой продукции. При этом второй вариант должен быть заведомо более выгодным для инвесторов.

При такой схеме организации финансирования, денежный импульс для создания новой продукции будет поступать не от банковских институтов, а от будущих потребителей – граждан и, соответственно, производиться будет именно та продукция, которая заранее будет обеспечена спросом. При этом выиграют все участники процесса. Реальный бизнес получит необходимые инвестиционные средства для развития производства. Банковская система получит гарантии погашения кредитов. Граждане получат дополнительные источники доходов помимо своей основной деятельности, за счет чего повысится уровень покупательской способности и стимул для дальнейшего развития экономики. Кроме того, граждане получат в свои руки реальные рычаги регулирования денежными потоками и, соответственно – экономическими процессами. Ведь они будут направлять инвестиционные денежные потоки на производство именно той продукции и услуг, в которых нуждаются.

Как ранее уже отмечалось, инвестиционные деньги изначально соответствуют еще не добытым природным ресурсам и еще не воплощенному человеческому созидательному потенциалу. То есть таким категориям, которые не поддаются точному подсчету. Природные ресурсы возможно подсчитать только приблизительно и с большими допущениями. Человеческий созидательный потенциал подсчитать вообще не возможно. Новые природные ресурсы на нашей планете не образуются, тогда как человеческий созидательный потенциал развивается постоянно, причем не только количественно (увеличивается число людей с высшим образованием), но и качественно (приумножается эффективность внедряемых инноваций).

При одних и тех же природных ресурсах с помощью созидательного потенциала людей можно создавать ценности, которые по своим потребительским качествам на порядки превосходят ценности, созданные ранее. Например, можно создать печатную машинку, а можно – компьютер; можно тиражировать библиотеки, переводя на бумагу гектары лесов, а можно записать целую библиотеку на цифровом носителе и положить его в карман. Примеры можно продолжать очень долго, смысл в том, что для расчетов необходимой денежной массы в определенный период, следует учитывать темпы роста технического прогресса в предыдущие периоды времени.

В соответствии с «денежным правилом» Милтона Фридмена, прирост денежной массы, стимулирующий развитие экономики, должен идти равномерно и постоянно из месяца в месяц. И темп роста потребительской составляющей денежной массы должен соответствовать темпу роста реального ВВП. Поэтому электронные деньги должны поступать на электронные счета граждан ежемесячно равными суммами в течение годового периода. Для обеспечения предсказуемости скорости обращения денег, необходимо ввести механизм обнуления электронных счетов в конце каждого месяца. Если электронные деньги не переводятся в течение месяца в банк, то они сгорают.

Кроме инвестиционных электронных счетов, необходимо обеспечить граждан потребительскими счетами, разделив их на узкие специфичные предназначения, то есть создать счета только для оплаты медицинской или пенсионной страховки, для оплаты образования, для оплаты ЖКХ и т.д. Если изначально, в виде электронных поступлений, денежные потоки по социальному обеспечению жизни людей, будут поступать непосредственно и индивидуально самим людям, а коммерческие банки будут списывать их с электронных счетов и предъявлять для оплаты в финансовые структуры, обслуживающие госбюджет, то подобная система распределения денежных потоков будет гораздо более прозрачной и понятной, чем действующая. Только при такой системе коррупция потеряет благоприятные условия для своего существования и развития.

Люди будут четко представлять – сколько и на что, расходуется бюджетных средств, и смогут реально оценивать благоразумность государственной налоговой политики. Социальная сфера, с помощью системы электронных платежей, сможет перейти на рыночные рельсы, так как у людей появится реальная возможность для выбора страховых компаний, учебных заведений, медицинских учреждений, организаций обслуживания ЖКХ и т.д.

Конечно, потребуется определить тот базовый уровень жизни, который позволяют предоставить для граждан действующие производственные мощности реальной экономики. Но, ведь предложение рождается от спроса. Чтобы расширить производство, прежде всего, требуется гарантированный спрос. Именно он является стопроцентной гарантией окупаемости любого производственного проекта. Далее, на конкретном примере, мы увидим, как создается гарантированный спрос.

Допустим, некая фирма объявила о своем намерении построить фабрику по производству продукции постоянного пользования. Она опубликовала бизнес-план своего проекта, где указала: необходимые потребительские характеристики продукции, срок строительства производственных средств = 1 год, цена единицы товара = X, срок окупаемости = 3 года, предполагаемая прибыль = Z в год (при условии, что количество потребителей в год будет = D). Распространяться продукция может любым способом, но в этом примере мы рассмотрим наиболее прогрессивный и перспективный способ, а именно - Потребительскую Кибер-Сеть (ПКС), которая является объединением возможностей сети передачи данных и принципов сетевого маркетинга.

Далее предлагается:

Первое – проинвестировать проект, тогда инвесторы будут получать прибыль, как акционеры (через 3 года после запуска фабрики).

Второе – подписаться через ПКС в качестве потребителей продукции. В этом случае, сразу после запуска фабрики, участники проекта будут приобретать продукцию по скидочным ценам и получать вознаграждение от работы в ПКС. То есть – тот, кто участвует в проекте в качестве инвестора, а также в качестве потребителя и распространителя информации о продукции, будет получать доход по двум направлениям.

Каждый участник проекта на предварительной стадии подписывает некий «протокол о намерениях» и в дальнейшем, в случае реализации проекта, с его электронных счетов банком будет регулярно и автоматически списываться определенная сумма электронных денег (сначала с инвестиционного счета, а затем с потребительского). При наборе необходимого количества потенциальных потребителей продукции, проект переходит на стадию реализации.

И так, нам известны три величины из уравнения обмена: V, Y, и P. Из этих данных рассчитывается необходимое количество денежной массы. Банк, который обслуживает этот проект, делает заявку в Центробанк на выпуск необходимого количества денег для обеспечения проекта. Что может быть более надежной гарантией для банка, чем гарантированный уровень спроса на производимую продукцию?

Кстати, внутри этой модели заложен действенный и мощный рычаг по борьбе правоохранительных органов с преступностью. Достаточно будет, в качестве одной из мер пресечения, применять - лишение электронных счетов (или понижение их содержания до некого минимального уровня). Сама вероятность потери постоянного, гарантированного и пожизненного источника дохода, послужит для людей действенным препятствием к соблазну совершать противоправные действия.

Нельзя также не отметить, что электронная денежная система позволит автоматизировать процессы сбора налогов, унифицировать и упростить работу бухгалтерий и фискальных органов, которая сейчас по своей сложности и громоздкости находится на уровне XIX века (см. http://videoelektronic.livejournal.com/)

Если учитывать психологический фактор, то такая система уберет излишнее напряжение в обществе, так как она избавит людей от их основного страха – остаться без средств к существованию. Человек в современном мире целиком и полностью зависит от денег. Если он не получает денежного дохода, то он реально может жить только в богадельне, в больнице или в тюрьме. Часто у человека в определенной местности просто нет выбора. Чтобы прокормить себя и свою семью, он должен заниматься тем, что приносит деньги, в не зависимости от того, соответствует эта деятельность его душевному призванию или нет.

Существует распространенный миф, будто дополнительные источники доходов приведут к тому, что люди перестанут трудиться на своих рабочих местах. На самом деле, это утверждение противоречит самой сути человеческой природы, которая всегда стремиться к самореализации.

Избавившись от извечного страха - остаться без средств к существованию, люди будут более тщательно и обдуманно относиться к выбору своего жизненного пути. Но это, как раз является благом для общечеловеческого и экономического развития потому, что каждый человек сможет реализовать себя в той области, к которой у него есть призвание. Только в этом случае он сможет полностью раскрыть свой созидательный потенциал и получать удовлетворение от своей деятельности. Именно такой труд является самым эффективным, результативным и наиболее востребованным в современном мире.

Всем известно, что человек по своей сути является творцом. Так же, как окружающий нас мир обладает природными ресурсами, которые потенциально являются полезными для человека ценностями. Так и человек обладает созидательным потенциалом, благодаря которому природные ресурсы превращаются в материальные ценности полезные людям. Но при действующей экономической системе, творческий человеческий потенциал используется минимально.

Сейчас человек является «тем компьютером, которым гвозди заколачивают». При реализации новой экономической системы, ориентированной на общечеловеческие ценности, творческий человеческий потенциал, простимулированный финансовыми средствами, будет использоваться максимально. Именно этот фактор даст тот самый, недостающий импульс для развития экономики, который позволит обществу перейти на более высокий и гармоничный уровень развития.

В пирамиде естественных потребностей человека (Маслоу) наглядно показано, что наиболее активно приступить к реализации своей высшей - созидательной потребности, человек способен только при условии удовлетворения других основных потребностей, по возрастающей:

1. Физиологические потребности (вода, питание, тепло)

2. Потребности самосохранения (безопасность, защита)

3. Социальные потребности (принадлежность к группе, причастность, поддержка)

4. Потребность в уважении (признание, статус)

5. Потребность в самореализации (созидание).

Само собой разумеется, что при модернизации финансово-экономической системы, нацеленной на рост благосостояния гражданского сообщества, необходимо одновременно и параллельно проводить модернизацию общей просветительской и образовательной систем. Целью процесса модернизации является создание всесторонних стимулирующих условий, основанных на долговременных человеческих ценностях, для развития личностного творческого потенциала. Как мы все знаем, творческие процессы не способны плодотворно развиваться, когда люди основываются исключительно на материальных стимулах.

В частности, в мировом бестселлере Марси Шимофф и Кэрол Клайн — КНИГА «Про счастье» (www.koob.ru/shimoff/about_happiness) приводится целый комплекс уникальных методик, тренингов и практических рекомендаций по творческому развитию личности, побуждающих пересмотреть стереотипы мышления, ведущие людей в никуда.

На сегодняшний день в природных ресурсах не существует такой единой материальной ценности для резервирования денег, с помощью которой можно было бы оценить всю совокупность создаваемых человечеством благ. Единственной такой ценностью, которая не является материальной в полной мере, является сам человек потому, что только люди обладают созидательным потенциалом способным превращать природные ресурсы в ценные для самих же людей продукты.

При условиях, когда развитие экономики все в большей мере зависит не от количества природных ресурсов, а от качества созидательного потенциала людей, пришло время принципиально отказаться от резервирования денежной массы каким-либо единым материальным стандартом. Новая электронная система оборота денег, разделенная на инвестиционные и потребительские потоки, позволит привязать объем инвестиционной денежной массы к численности населения.

У людей, ориентированных на чисто экономические приоритеты в существующей системе ценностей (когда население является средством для развития бизнеса), возникнет впечатление, что предлагается деньги обеспечивать населением. На самом деле, если развернуть систему ценностей в сторону общечеловеческих приоритетов (то есть рассматривать экономику, как средство для обеспечения жизнедеятельности и личностного развития людей), предлагается население обеспечивать денежными средствами. Это позволит создать для людей необходимые экономические условия для развития их созидательного потенциала, которое сейчас ограничивается финансовыми институтами, ориентированными только на собственную прибыль (к тому же — неправомерную).

Налоговые поступления, собираемые с предприятий в госбюджет, должны параллельно распределяться по специфичным социальным и потребительским электронным счетам граждан. При такой системе распределения все, так называемые «бесплатные» социальные гарантии для населения, превратятся в платные (какими они по сути и являются). Банки будут регулярно списывать электронные деньги непосредственно со счета каждого отдельного гражданина при его обращении в соответствующее учреждение, дотируемое из госбюджета (например – школу), с последующим предъявлением к оплате (погашению) в казначейство.

Только при такой финансовой схеме люди получат возможность реально отслеживать, контролировать и непосредственно участвовать в распределении налоговых поступлений. И только в этом случае разумно будет вводить прогрессивную систему налогообложения, зависящую от рентабельности каждого отдельного предприятия, так как это будет выгодно всем участникам процесса. Высокорентабельное предприятие сможет увеличивать объемы производства продукции потому, что прогрессивный налог будет распределяться по потребительским электронным счетам населения и увеличивать их покупательскую способность.

При этом технический прогресс не будет приводить к искусственному феномену перепроизводства продукции, не обеспеченного платежеспособным спросом. По мере роста автоматизации производства, увеличится его рентабельность, дополнительные налоговые поступления будут отображаться на потребительских электронных счетах граждан и, соответственно – повысится уровень платежеспособного спроса. Процесс роста уровня производства и потребления приобретет синхронный характер. Только при такой системе распределения денежных потоков, общество сможет преодолеть существующую парадоксальную ситуацию в экономике, когда «люди стоят по горло в воде и кричат от жажды».

В XIX веке человечество избавилось от рабства физического. Это позволило обществу совершить гигантский скачок в техническом прогрессе, так как все силы были брошены на поиски подходящей замены для малоэффективного рабского труда. В XXI веке человечеству предстоит избавиться от рабства финансового (господства денег). Ситуация для этого уже давно созрела и перезрела, глобальный финансово-экономический кризис нам это наглядно подтверждает.

При действующей экономической системе, деньги перестали выполнять свои основные функции, они превратились в самоцель, и являются тормозом для дальнейшего развития экономики и общества. Более того, современная финансовая система превратилась в уроборос (змею, пожирающую собственный хвост) и она представляет реальную опасность для человечества.